Введение. Что такое биржа? Что такое инвестиции?

Биржа - это рынок. Как овощной, но только вместо овощей на нем продаются ценные бумаги. Чтобы получить доступ к бирже, обычному инвестору нужен посредник - брокер. В нашем случае банк. Тинькофф-банк получил все нужные лицензии для биржи и соблюдает ее правила. Инвестор открывает у брокера счет, кладет деньги и говорит что купить.

Ранее, люди ходили ногами на биржу или звонили брокеру, чтобы подать заявку. Теперь есть интернет и мобильное приложение, а все ценные бумаги теперь в электронном виде.

На бирже можно купить акции, валюту, драгоценные металлы и даже зерно. Но нас интересует фондовый рынок - там где продают акции. Акция - это часть компании, доля в ее бизнесе. Если вы купили акцию, то фактически стали совладельцем компании. Когда дела у компании идут хорошо, все больше инвесторов хотят купить ее акции - их цена растет. Когда дела у компании идут плохо - цена падает.

Почему именно Тинькофф?

У многих банков есть свое приложение для инвестиций, но не многие знают, что Тинькофф-банк работает полностью онлайн и является первым интернет-банком. У банка лучшие мобильные приложения: Банк и Инвестиции. Круглосуточная поддержка в чате или по телефону всегда поможет разобраться с любой проблемой. Открытие брокерского счета бесплатно. Обсуживание бесплатное. Нет минимального порога чтобы начать инвестировать, хоть с 5 рублей. Ну и если вы сравните приложение банков, вы поймете, что Тинькофф Инвестиции понятнее и лучше.

Почему нужно открывать счет прямо сейчас?

Тинькофф Инвестиции проводят акцию: “Обучающий курс инвестирования. Учитесь за подарки”. Курс состоит из 8 уроков и экзамена. За каждый урок вам дают акцию стоимостью от 300 до 1000 рублей. За экзамен дают акцию стоимостью от 1000 до 17000 рублей. Поэтому, если вы не решались начать инвестировать ранее, то сейчас самое время. После продажи подаренных акций, деньги можно вывести сразу на карту.

Какие бонусы дадут мне, а какие вам? Сколько можно заработать?

После прохождения курса, вам дадут акций на сумму от 1000 до 25000 рублей. Как показывает статистика моих приглашенных, средняя сумма за все пройденные уроки - 5000 рублей. Что я получаю за это? Вам не дадут пройти курс, если вас кто-то не пригласил. Поэтому вам необходимо зарегистрироваться именно по ссылке www.tinkoff.ru/sl/4DUxV0fpv0t. Мне же, после вашего прохождения курса, дают 1 акцию стоимостью до 1000 рублей. Аналогично, как показывает статистика, средняя стоимость 300 рублей. Но тоже неплохо))

С чего начать?

а) получить карту.
б) открыть счет.

Важный момент. Если у вас уже есть карта Тинькофф, то все равно нужно заполнить заявку по ссылке из второго пункта. Будет отсутствовать момент с доставкой карты, и всего лишь откроют счет (и сразу на пункт 3).

Первое. Получаем карту. Устанавливаем два приложения

Во-первых, нужно получить карту на которую вы сможете вывести деньги, полученные с продажи подаренных акций. Для этого необходимо оставить заявку на доставку карты по ссылке www.tinkoff.ru/sl/2q3Z6uoUZd4. Доставляют от 2 до 7 дней, на дом или на работу, бесплатно.

После получении карты, скачиваете приложение банка Тинькофф и пишите в чат поддержки, чтобы вам отключили смс оповещение и перевели на бесплатный тариф 6.2 (Иначе карта платная, 99 рублей в месяц). Потом активируете ее тут https://www.tinkoff.ru/activation/ и назначаете пин-код.

Второе. Заявка на открытие брокерского счета

Во-вторых, после получения карты, оставляем заявку на открытие брокерского счета по ссылке www.tinkoff.ru/sl/8HkZZTySg7 (только по ней дадут подарочные акции). Если потребуется пароль - читаем ниже в пунте 3.

Важно! Анкету нужно заполнить до конца за 1 раз! И если вам позвонит оператор для до заполнения анкеты, откажитесь. И вернитесь к заполнению в ручную. Оператор должен позвонить только для выбора даты доставки. Также позвоните сами в банк если вам не было предложено выбрать дату доставки. Важно 2! Не забываем подтвердить открытие счета по ссылке из смс!

Третье. Получаем акции!

В-третьих, ждете смс о том, что вам открыли брокерский счет. (Обычно от 30 минут до 2 дней). Входим под собой в приложение Тинькофф Инвестиции, которое мы установили в первом пункте и переходим во вкладку “Инфо”. Далее в раздел “Учебник инвестиций”. Там и проходим обучение (все ответы на вопросы есть ниже).

Пароль для входа в приложение Тинькофф инвестиции

При первом входе в приложение Тинькофф Инвестиции у вас появится окно ввода пароля. Для получения, необходимо перейти на сайт банка Тинькофф (tinkoff.ru), нажать “Войти” и пройти регистрацию. Для этого необходимо ввести номер карты и вам будет выслана смс на мобильный телефон. После успешной авторизации, вам предложат придумать логин и пароль. Этот пароль и будет паролем для входа в Тинькофф Инвестиции.

Помощь в открытие счета и прохождении обучения на каждом шаге

Т.к. я приглашаю вас в инвестиции, то беру на себя смелость научить вас тому, что умею. В любое время суток готов ответить на ваши вопросы в телеграмм @kingyru. Помогу по всем возникающим вопросам. И для статистики, буду признателен, если напишите какую сумму вы получили пройдя обучение.

Ответы на все вопросы акции Тинькофф “Обучающий курс Инвестирования. Учитесь за подарки”

Урок 2. Вопрос 1.

Вопрос: Работодатель заплатил за Игоря 46 800 р. НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400 тысяч рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?

Ответ : 46 800 рублей.

Урок 2. Вопрос 2.

Вопрос: Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете - 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?

Ответ : Вычет Б - освободиться от налога на заработанное.

Урок 2. Вопрос 3.

Вопрос: Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счёта половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?

Ответ : нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя - счёт закроется автоматически.

Урок 2. Вопрос 4.

Вопрос: Олег внёс на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?

Ответ : 52 000 рублей.

Урок 2. Вопрос 5.

Вопрос: Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?

Ответ : Придется вернуть вычет, который Маша уже получила.

Урок 3. Вопрос 1.

Вопрос: Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?

Ответ : Ничего. Погашение происходит автоматически, без участия владельца облигаций.

Урок 3. Вопрос 2.

Вопрос: Страхует ли ACB (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?

Ответ : Нет. Это инвестиции, какие тут гарантии?

Урок 3. Вопрос 3.

Вопрос: Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно?

Ответ : Выбирать надежных эмитентов и не вкладывать все деньги в бумаги одного эмитента.

Урок 3. Вопрос 4.

Вопрос: Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдёт лучше?

Ответ : Роснано БО-002-Р-01, погашение 1 декабря 2021 года.

Урок 3. Вопрос 5.

Вопрос: Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдёт через два года?

Ответ : Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасить облигацию, компания вернет вам номинал.

Урок 4. Вопрос 1.

Вопрос: Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Руководство прогнозирует рост выручки на 30% в год. Ваши действия?

Ответ : Сначала изучу компанию.

Урок 4. Вопрос 1.

Вопрос: Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?

Ответ : Вложиться в биржевые фонды (ETF).

Урок 4. Вопрос 3.

Вопрос: Инвестор держит акции алмазодобывающей компании “Алроса”. На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят - не знают. Что делать инвестору?

Ответ : Почитать новости: какая авария, что за рудник.

Урок 4. Вопрос 4.

Вопрос: от чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?

Ответ : От будущих доходов или убытков компаний.

Урок 4. Вопрос 5.

Вопрос: Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдет новичку?

Ответ : Вложить в акции только часть денег.

Урок 5. Вопрос 1.

Вопрос: Кто создает биржевые фонды?

Ответ : Управляющая компания (провайдер).

Урок 5. Вопрос 2.

Вопрос: Вы видите, что расходы на содержание фонда - 0,6% в год. Что это значит?

Ответ : Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда.

Урок 5. Вопрос 3.

Вопрос: Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали на 30%. Расходы фонда на управление 1% в год от активов. Как изменится цена акций фонда к концу этого года ?

Ответ : Вырастет чуть меньше, чем на 30%.

Урок 5. Вопрос 4.

Вопрос: Какой из этих фондов может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?

Ответ : Фонд “Вечный портфель USD”

Урок 5. Вопрос 5.

Вопрос: Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?

Ответ : Большинство не платит.

Урок 5. Вопрос 6.

Вопрос: А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам ?

Ответ : Покупают на эти деньги еще ценных бумаг.

Урок 6. Вопрос 1.

Вопрос: В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск выше. Это значит, что:

Ответ : Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску.

Урок 6. Вопрос 2.

Вопрос: Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями Газпромнефти, Лукойла, Роснефти и облигациями Альфа-банка. Что думаете о таком портфеле?

Ответ : Так себе: он плохо диверсифицирован.

Урок 6. Вопрос 3.

Вопрос: Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%, он это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо. Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего?

Ответ : Облигации - 50%, акции - 50%.

Урок 6. Вопрос 4.

Вопрос: А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет - создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что она хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% ее не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?

Ответ : Акции - от 70% до 100% портфеля, облигации - до 30%.

Урок 7. Вопрос 1.

Вопрос: Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?

Ответ : 13%

Урок 7. Вопрос 2.

Вопрос: Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо…

Ответ : Налог с дивидендов неизбежен.

Урок 7. Вопрос 3.

Вопрос: Вы купили ОФЗ 26212 за 1090 рублей за штуку и продали 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?

Ответ : Да. Купили дешево, продали дорого - есть доход, есть налог.

Урок 7. Вопрос 4.

Вопрос: Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составляет НДФЛ с дохода от сделки?

Ответ : 1281 р.

Урок 7. Вопрос 5.

Вопрос: Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?

Ответ : Сам инвестор.

Урок 8. Вопрос 1.

Вопрос: У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?

Ответ : Сначала погасить кредит.

Урок 8. Вопрос 2.

Вопрос: Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?

Ответ : С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум - подобрать надежные облигации с погашением через пол года.

Урок 8. Вопрос 3.

Вопрос: Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?

Ответ : Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток.

Урок 8. Вопрос 4.

Вопрос: Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?

Ответ : Все вышеперечисленное.

Урок 8. Вопрос 5.

Вопрос: Доходность инвестиций Игоря- 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует - как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?

Ответ : 399000 р.

Урок 8. Вопрос 6.

Вопрос: Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?

Ответ : Максимум раз в месяц - например, при пополнении портфеля или ребалансировке.

Экзамен

Экзамен. Вопрос 1.

Вопрос: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?

Ответ: Открыть через брокера специальный счет и поручить ему купить акцию у биржи.

Экзамен. Вопрос 2.

Вопрос: Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка - запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?

Ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать.

Экзамен. Вопрос 3.

Вопрос: Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС. Валера живет в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?

Ответ: ИИС и вычет на взнос (Тип А).

Экзамен. Вопрос 4.

Вопрос: Распределение денег между разными видами активов сильно виляет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?

Ответ: Облигации - 70%, акции - 30%.

Экзамен. Вопрос 5.

Вопрос: А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?

Ответ: Увеличивать долю облигаций, уменьшать долю акций.

Экзамен. Вопрос 6.

Вопрос: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?

Ответ: Высокая надежность и погашение примерно через пять лет.

Экзамен. Вопрос 7.

Вопрос: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?

Ответ: Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.

Экзамен. Вопрос 8.

Вопрос: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?

Ответ: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.

Экзамен. Вопрос 9.

Вопрос: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?

Ответ: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк.

Экзамен. Вопрос 10.

Вопрос: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальный?

Ответ: Раз в месяц.

Экзамен. Вопрос 11.

Вопрос: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?

Ответ: Ребалансировать портфель - докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.

Экзамен. Вопрос 12.

Вопрос: Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?

Ответ: Реинвестировать - купить дополнительные ценные бумаги.

Экзамен. Вопрос 13.

Вопрос: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (типа А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?

Ответ: 52000 р.

Экзамен. Вопрос 14.

Вопрос: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?

Ответ : Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер.

Экзамен. Вопрос 15.

Вопрос: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За пять лет он внес на ИИС 2.5 млн рублей - по 500 тысяч каждый год. За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов. Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Помним что работодатель валеры платит 100 тысяч налога каждый год.

Ответ : 695 тысяч рублей

Передумал? Закрываешь счет и карту - и забываешь

В любой момент вы можете закрыть счет и закрыть карту. Для этого необходимо написать в чат. Никаких дополнительных расходов за это не требуется.

UPD: Акцию продлили до 31 мая. Изменились и правила продажи подарочных акций. Для того чтобы их продать необходимо иметь бумаги на счету общей стоимостью 20 000 рублей. Т.е. пополняете на 20к, продаете подарочные и выводите 20к + подарочные.